착한금융연구소 답변

종신보험 해지환급금 예시표, 원금 도달 시점만 보면 될까?

환급률 100%라는 숫자만 보지 않고 누적보험료, 추가납입, 적용이율과 중도해지 손실을 함께 확인하는 방법을 안내합니다.

공개 자료와 실무 경험을 바탕으로 검토

먼저 답변드리면

원금 도달 시점만으로 유지나 해지를 결정하면 안 됩니다. 그 환급률이 기본보험료만 낸 경우인지, 추가납입이나 보너스가 반영된 값인지 확인하고 그 전후의 해지환급금과 앞으로 낼 보험료를 함께 비교해야 합니다.

먼저 같은 시점의 두 금액을 비교하세요

가입설계서나 보험회사 계산표에서 해당 연도의 누적 납입보험료와 해지환급금을 같은 줄에서 확인하세요. 환급률은 일반적으로 해지환급금을 누적 납입보험료로 나눈 비율이므로, 100%는 그 시점의 두 금액이 같다는 뜻이지 별도의 수익이 확정됐다는 의미는 아닙니다.

‘추가납입하면 원금 도달이 빨라진다’는 설명을 들었다면 기본보험료만 낸 표와 추가납입을 가정한 표를 따로 받아야 합니다. 납입완료 보너스나 장기유지 보너스가 포함됐다면 지급 조건과 반영 시점도 확인하세요.

공시이율이나 투자수익률을 가정한 예시는 실제 결과와 달라질 수 있습니다. 최저보증이율이 있다면 어떤 적립금에 언제까지 적용되는지, 표시된 환급금이 확정금액인지 예시금액인지 구분해야 합니다.

7년 또는 10년 시점의 환급률만 강조됐다면 1년부터 그 직전까지 해지할 경우의 금액도 확인하세요. 소득 감소나 긴급자금 필요로 중간에 해지할 가능성을 빼고 판단하면 실제 부담을 놓칠 수 있습니다.

판매 당시 예시만 보지 말고 현재 계약 상태를 기준으로 유지, 감액, 추가납입 없음, 오늘 해지의 결과를 같은 날짜 기준으로 서면 요청하세요. 표를 받은 뒤에도 상품명, 납입기간, 보험료와 계약자 정보가 내 계약과 맞는지 확인해야 합니다.